Usar en el extranjero tarjetas de crédito y débito: algunos tips para tarjetas emitidas en Argentina, Chile, Uruguay, México y otros países (actualizado septiembre 2023)
En teoría el poder usar en el extranjero las tarjetas de crédito y débito debiera ser de lo más sencillo del mundo.
Pero muchas veces puede ser una verdadera tortura y odisea, ya que a veces se desconocen una serie de pasos previos para su buen uso en el exterior.
Es por ello que en este posteo te mencionaremos una serie de tips para que el usar tus tarjetas de crédito y débito en el extranjero no sea un problema.
- Autorizar tus tarjetas de crédito y débito (Válido para usuarios de Argentina y Chile) Por lo general, si tienes tarjeta de débito - llamadas Redcompra en Chile- o crédito, debes autorizarlas antes de tu viaje al exterior.
En el caso de las tarjetas argentinas, por lo general, depende del emisor de la tarjeta. Si tienes una tarjeta de crédito (o débito) de bancos como el Santander, Frances, ICBC, Itaú u otros bancos, estas se autoriza en los portales visa.com.ar o Masterconsultas o en el homebanking de tu banco marcando las fechas y destinos donde la usarás idealmente 1 semana antes de viajar (aunque también es válido para las tarjetas de crédito Visa y Master de Bancos como el Provincia, Ciudad o Nación, pero no para las de débito)
Pero si la tuya es una tarjeta de débito Visa o MasterCard/Maestro de bancos provinciales o estatales como el Banco de la Nación Argentina, Banco Ciudad y otros, debes autorizarla ya sea en el Home Banking del banco o en un cajero de la red Link desde 30 días antes de de tu viaje quedando autorizada automáticamente, pero si la usas antes de viajar deberás volver a autorizarla nuevamente.
En el caso de que tengas una tarjeta bancaria argentina con la marca American Express (ya sea del Santander u otro banco) estas no se pueden ser autorizadas en el portal de American Express ya que el sitio sólo sirve para autorizar las tarjetas emitidas exclusivamente por American Express Argentina. En el caso de las American Express emitidas por los bancos (y otros como Tarjeta Naranja), si o si deberás llamar al 0800 de tu banco para avisar de tu viaje al exterior.
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| ¿Qué tarjetas usar en el exterior? |
En Chile, el usuario de tarjeta Redcompra (generalmente son cuentas corrientes o cuentas vista nunca cuentas de ahorro) o las de crédito, estas deben ser autorizadas antes de viajar en el banco emisor, ya sea de manera presencial como es el caso del Banco Santander Chile, en el home banking (Banco de Chile y BCI) o llamar por teléfono a un número 600 (Cuenta Corriente o Visa Internacional del Banco Estado) pero su uso tiene una comisión la cual debes preguntar en tu banco antes de viajar para evitar sorpresas.
Recuerda que las tarjetas Cuenta RUT emitidas por BancoEstado que no posean el logo de Visa ni el chip no pueden usarse fuera de Chile, ni siquiera para poder ocuparla como medio de pago. Si tienes una sin chip y ni tampoco es VISA y pretendes usarla en el exterior, deberás ir a una sucursal de Banco Estado o ServiEstado para que se te cambie sin costo alguno a una de débito VISA internacional, el trámite no tiene costo y es cosa de minutos.
La autorización del uso en el exterior de la Cuenta RUT se hace en la nueva versión de la web del Banco Estado.
Sobre el uso de la Cuenta RUT en el exterior hablamos detenidamente en este posteo
Las Tarjetas prepagadas como MACH no necesitan autorización para ser usadas en el extranjero. MACH junto con las del Banco Fallabela debe ser de las pocas tarjetas chilenas que no cobran comisiones por usarla en el exterior, aunque la página oficial no dice nada del costo de extracciones en cajeros del extranjero. Más info puedes leer en el sitio oficial
Pero el resto de los bancos privados chilenos cobran comisiones exorbitantes, si las comparamos con el Banco Estado, por ejemplo, como es el caso del Santander, tal como puedes ver en esta tabla
Banco de Chile: Todas las cuentas US$2,68 por giro 1,92% del monto
Banco de Chile Cuenta FAN: US$2,5 por giro US$0,5 por compra
Santander Todas las cuentas: US$9,52 por giro y US$9,52 por compra 👈 Ojo con esta comisión!!
Santander Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI): US$2,77 por giro US$2,77 por compra
Scotiabank Scotiacard: US$2,92 por giro US$0,95 por compra
Scotiabank Segmento Joven: 0,0964 UF por giro 0,0964 UF por compra
Itaú Todas las cuentas: 0,093 UF por giro 0,093 UF por compra
BancoEstado Cuenta Corriente: 1,9% del monto (mínimo US$1) 1,9% del monto (mínimo US$1)
BancoEstado Cuenta RUT: 1,9% del monto (mínimo US$0,5) 1,9% del monto (mínimo US$ 0,5) 👈 de las mas bajas del mercado chileno
Bci Cuenta Corriente y Cta. Vista: 0,10 UF por giro 1,51% del monto de compra
Banco Security: Todas las tarjetas de débito US$2,68 por giro 1,92% del monto de compra
BICE (Excepto Débito Visa Platinum, Signature, Infinite): US$3,57 por giro 1,904% del monto de compra
BICE Visa Débito Platinum, Signature, Infinite: US $3,57 por giro 0% de comisión por compra
Banco Falabella Tarjeta de débito, giros y compras US$ 0 👈 de lo mas bajo en el mercado chileno
Banco Ripley Cuenta vista y cuenta corriente US$ 3,451 por compra y por giro $0
Banco Internacional: 2% del monto No informa
Banco Consorcio: US$2,5 + 1,9% del monto US$ 2,5 + 1,9% del monto
Fuente: Chocale.cl
En otros países como Uruguay, idealmente debes cambiar el pin de tu tarjeta apenas vuelvas al país (Valido para tarjetas emitidas por el BROU), mientras que en bancos como el Santander debes entrar a la banca electrónica para dar aviso. El Brou cobra por compras en el exterior (POS) - 2% monto comprado, mientars que el retiro de efectivo en ATM en el exterior - U$S 3 (Más comisión habitual de surcharge que depende de cada red).
Pero también hay tarjetas Visa o Mastercard del tipo travel money ofrecidas por casas de cambio como Gales o Varlix las cuales se promocionan como tarjetas que se pueden usar en el exterior, pero para más info mejor preguntar en sucursales tanto de Gales o Varlix.
Aunque en Uruguay, también puedes optar a tarjetas prepagadas como lo es PREX (que también tiene una versión argentina pero por las restricciones cambiarias su accionar es mucho más limitado) en la cual puedes depositar y/o cambiar pesos uruguayos por dolares y usarlos en el exterior.
Antiguamente en México, por lo general, no era necesario autorizar tus tarjetas, pero actualmente se recomienda que se haga, en el caso del BBVA (ex Bancomer) se puede hacer online o con tu ejecutivo de cuenta o en Banorte, comunicarte previamente con la llamada "Línea Preferente" para cualquier inconveniente.Bancos como el ya mencionado Banorte ofrecen tarjetas de viaje, las llamadas Visa Travel Money, donde se pueden depositar dólares y usarlos cual tarjeta de débito en el exterior ademas de sacar dinero con una pequeña comisión. Otros banco que la ofrece es el BBVA, la llamada "Tarjeta de Viaje", la que tiene algunos costos mínimos para la apertura de la misma.
Para los que viven en Europa, la tienen mucho más fácil que los latinoamericanos (salvo México y Uruguay), ya que en el mercado existen muchas tarjetas de débito para viajes con comisiones muy bajas o derechamente 0 comisión. Por ejemplo en España hay tanto tarjetas de crédito como de débito para viajeros, como la Wi Zink, Cuenta Coinc, Tarjeta SIN y Open Credit en el caso de de las crédito, mientras que en las de débito podemos mencionar la Bnetx, N26Black y Revolut
Comisiones bancarias por el uso de cajeros automáticos:
Sacar dinero en el exterior puede no salirte a cuenta si eres de sacar varias veces. Por ejemplo, si un extranjero saca dinero en un cajero automático argentino de la red Banelco, mínimo le cobran cerca de cerca de 6,6 dólares en por cada extracción de efectivo, mientras que esa misma extracción en uno de la Red Link (Banco Nación, Provincia, Ciudad y otros) cuesta desde 3,3 dólares, ahora con la homologación de las tarjetas del exterior a un tipo de cambio mas favorable, hasta saldría cuenta sacar pesos.
Si esta misma persona quiere sacar dinero en un cajero en Chile, te cobrarán más de 8000 CLP (cerca de 9 dólares) por la extracción.
Si quieres usar un cajero en Brasil toma en cuenta que te cotizará a un cambio bajísimo, impreso en el recibo del cajero. Por lo mismo, antes de viajar, pregunta en tu banco cual es el cobro de comisiones y cual es el tipo de cambio que se usa para debitar de tu cuenta.
En el caso de que tengas que sacar dinero con una tarjeta argentina de débito, (que tras el cepo reforzado de 2019 y 2020 debe ser desde una caja de ahorro en dólares y un máximo de 200 al mes y de 50 dólares por extracción con tarjeta de crédito) en el exterior, además de lo que te cobrará de comisión el cajero.
Ten claro que tu banco te puede cobrar desde unos 1200 ARS (BBVA) hasta casi 9,38 USD (Banco de Cordoba) o 14.52 dólares (Banco Nación) por cada extracción en el extranjero.
Si a esto le sumas por ejemplo unos 5 dólares por extracción que puede cobrarte el cajero por el uso del mismo en Europa, el costo puede ser llegar hasta casi 16000 ARS (pensando en las comisiones del Banco Nación) o mucho más si se dispara el dólar
Mientras que en México el costo parte desde algo más de 1 dólar por extracción
¿Cómo se llaman y funcionan los cajeros automáticos? Cambian según el país y el idioma. En los países como Estados Unidos o el Reino Unido se llaman ATM, en Chile cajero o Redbanc, en Argentina cajero (aunque algunos le dicen Banelco o Link en referencia a las redes del mismo nombre), en Italia Bancomat, en Alemania Geldautomat, en Portugal Multibanco y en Brasil Caixa Automática. Algunos cajeros en Europa piden clave (pin) de 6 dígitos pero no te asustes, coloca las 4 que se usan en América Latina y listo sigues con los pasos que le indique la pantalla.
En países como Chile, México, Perú, Nicaragua, Francia, Italia, Brasil, España, Italia, Portugal o Alemania, los cajeros tienen adicionalmente un menú de instrucciones en inglés mientras que en Argentina los cajeros de la Red Banelco tienen además con instrucciones en portugués brasileño.
Pagar con tarjetas:
Si eres usuario del Banco Nación en Argentina, recuerda que tu tarjeta de débito Mastercard/Maestro sólo funciona con un pin adicional para compras que debes generar antes de tu viaje como también que por alguna extraña razón las tarjetas de débito Mastercard del Banco Nación no funcionan en México, Canadá e Israel y si viajas de un país a otro, muchas veces debes avisar de nuevo que estás de viaje: por ejemplo avisé que iba al exterior, la usé en Chile pero vuelo a Brasil y en Brasil la quiero usar y no me deja ¿que hice? la autoricé de nuevo.
Válido para Argentina: Si quieres pagar con tarjetas como Uala o Prex y las criptotarjetas como BuenBit o Lemon Cash, toma en cuenta que independiente de que sean bancarias o no, al ser emitidas en Argentina están afectas al Impuesto PAIS y la retención de 45% de Ganancias o al Dólar Qatar si se pasan los gastos sobre un equivalente a 300 USD mensuales, cuando las usas como medio de pago en pesos, a menos que tengas una cuenta en el extranjero tipo Payoneer o uses tu caja de ahorro argentina en dólares, solo puedes ahí zafar del Impuesto PAIS y de la retención de Ganancias
Sobre usar tarjetas prepagas argentinas en el exterior, hablamos detenidamente en este posteo
Si quieres pagar con tarjeta de débito emitida en Chile, ten claro que se te puede cobrar una comisión por cada compra, tal como mencionamos recien.
Revisar tus consumos con las tarjetas:
Es cierto que las tarjetas de crédito y débito ayudan, pero también tienen su límite. En el caso de las de débito el total de ahorros que tengas y en el caso de las de crédito, el límite asignado por la tarjeta.
En ambos casos debes revisar de manera seguida como van tus movimientos (compras, giros) para ver cuanto te queda como para ver si no te han hecho un cobro indebido.
Las de débito se te cobrará el tipo del cambio del momento con que hagas tus transacciones, pero ten en cuenta que en el caso de Argentina con las tarjetas de crédito, el cobro de tus consumos en el exterior sea la moneda que sea siempre se te traspasará a dólares estadounidenses y se te cobra en pesos argentinos al tipo de cambio del día del vencimiento de la tarjeta apareciendo al mes siguiente, NUNCA en el día del corte de la misma, tal como aparece en este resumen de tarjeta del Banco Ciudad de Buenos Aires de Julio de 2018 pero que vencía el 13 de Agosto de 2018 (lo cual puede ser un salto al vacío tomando en cuenta el proceso inflacionario y devaluatorio que vive Argentina en los últimos años).
En el caso personal, traté siempre de pagar primero lo que está en pesos en la cuenta mensual (sea pago mínimo o el total) y después de unos días luego que pase la fecha de vencimiento, pagar lo gastado en dólares al cambio del día en pesos.
Con lo del Impuesto PAIS en Argentina al menos en el Banco Ciudad, se cobra primero el porcentaje del Impuesto PAIS+ 45% de Adelanto de Ganancias y si es mas de 300 USD, el 25% adicional del adelanto de Bienes Personales y luego al mes siguiente, la cantidad que gastaste pesificada al cambio oficial del día de corte, tal como pueden ver en este resumen de tarjeta de credito llegado a principios del mes.
Compra hecha el 30 de diciembre de 2019 en un supermercado de Canasvieiras, Florianopolis, Brasil:
Cobro del Impuesto PAIS en el resumen de cuenta llegado en febrero del 2020:
(Actualización 2021) En el caso de compras en el exterior, con Impuesto País y con el 35% adicional de ganancias, aparece de la siguiente manera.
Acá les mostramos como se nos facturó la renovación del host del sitio en Godaddy, donde la retención de ganancias aparece como "retención de servicios en el extranjero"
Seguridad: Siempre debes tener anotados aparte los números de cuenta o tarjetas para que en caso de robo o pérdida puedan ser bloqueados de inmediato.
Por ello, si tu banco tiene app móvil, lo recomendable es que la descargues para así poder avisar cualquier inconveniente y así saber cuanto tienes gastado en tus tarjetas para no tener sorpresas desagradables con las cuentas al volver. Ojo
por si vas a Brasil, el fraude con tarjetas (sobre todo las que no tienen chip) era muy común. Con la tecnología contacless debiera ser algo mas complicado, pero hay reportes de que algunos les aparecen compras no registradas incluso con contacless.
¿Conoces algún otro tip para usar en el extranjero las tarjetas de crédito y débito?
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