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Usar tarjetas de prepago argentinas en el extranjero: tips y consejos (actualizado Noviembre 2022)


¿Se pueden usar las tarjetas prepagas argentinas en el extranjero? Una muy buena pregunta.

En los últimos años millones en Argentina han pedido y llegado sin mayor costo tarjetas prepagas en sus domicilios.  

Pero ¿Qué son las tarjetas de prepago o recargables? en primer lugar es un tipo de tarjeta de débito que no es entregada por bancos, que funciona solo con el dinero que se le carga, o sea, debes tener dinero en ella si o si para poder usarla en cajeros, tiendas y para pagos con internet. 

Se diferencian de las tarjetas de crédito ya que por lo general no se puede pagar en cuotas (Ualá ofrece pagos en cuotas) y de las de débito al no ser emitidas por un banco y no tener CBU. teniendo esta clase de tarjetas el denominado CVU (Clave Virtual Unificada) que es la que usan las billeteras virtuales y tarjetas prepagas, pudiendo transferir o depositar dinero desde otros CVU o CBU (que es la que usan los bancos). 

Salvo en el caso de Naranja X que es un hibrido entre banco y app que entrega CBU, la gran mayoría de estas entregan CVU.

Tip  👉¿Cuál es la diferencia entre CBU y CVU? La puedes ver en este video

En esta categoría de tarjetas prepagas recargables con CVU, cabrían las tarjetas ofrecidas por Mercado Pago, Ualá, Prex, Pago 24, Personal Pay, Buen Bit o Lemon Cash entre muchas otras que hay en el mercado actualmente.

Pero ¿sirven las tarjetas de prepago argentinas en el exterior? Una duda que en este posteo vamos a tratar de aclarar.

En teoría sí, todas debieran servir en el exterior ya que al ser todas estas tarjetas VISA o Mastercard, poseen tecnología contactless (pago sin contacto) y con chip, estarían habilitadas a ser usadas en el extranjero sin mayores problemas. 

Pero acá vamos a lo que sucede en la práctica:

👉Hay que tener en cuenta que al no ser cuentas bancarias ni tener CBU, las tarjetas prepago recargables por lo general NO se pueden usar para extraer dinero en cajeros automáticos en el exterior, solo se pueden usar como medio de pago. 

Lo cual no es problema en Estados Unidos o España, pero si viajas a lugares como Perú, Bolivia o Ecuador donde el efectivo es rey, puede ser un problema.

 👉Estas tarjetas de prepago recargables y sus correspondientes CVU solo son por lo general en pesos argentinos, casi nunca en dólares estadounidenses.

👉Toda compra con tarjeta argentina, sea de crédito, débito o de prepago recargable, independiente de la moneda del lugar, hace 2 operaciones para computar lo que tienes que pagar: primero son dolarizadas y luego se pasan a pesos argentinos al cambio oficial del Banco Nación del día. 

OJO: Los infames impuestos PAIS y 45% de adelanto de ganancias (y si pasas de los 300 USD, el más infame Dólar Qatar) se cobran en movimientos aparte

👉Los términos de uso, tipo de cambio, comisiones y usabilidad dependerán mucho del operador de la tarjeta que estamos usando.

En las siguientes líneas te mencionaremos algunas particularidades del uso de algunas de las tarjetas de prepago argentinas y su funcionalidad en el exterior:

Mercado Pago:   Puede usarse en el extranjero, tomando como referencia la compra que hagas al cambio oficial de venta marcado por el Banco Nación (más el Impuesto País y el 35% de retención de ganancias) más un 10% de comisión que cobra Mercado Pago por el uso de ellas. 

Más info en: https://www.mercadopago.com.ar/ayuda/T-rminos-y-condiciones-de-uso-_3422#:~:text=Asimismo%2C%20podr%C3%A1%20utilizarse%20para%20adquirir,asociados%20a%20la%20red%20MasterCard.


Términos y Condiciones sobre uso de tarjeta Mercado Pago en el exterior



Por tal razón no la he usado en mi último viaje al extranjero, ya que me quedaría cualquier compra con ella con un tipo de cambio cercano a los 264 pesos al día 6 de Agosto de 2022, si sumamos el tipo de cambio turista (el oficial del Banco Nación + 30% Impuesto País + 45% de adelanto de ganancias). 

No queda claro si esto también corre para compras hechas desde Argentina a sitios del exterior. 

Ualá:  Al igual que en Mercado Pago, aclara que su tarjeta prepaga Mastercard se puede usar en el extranjero tomando en cuenta el tipo de cambio del Banco Nación del día anterior de la compra, actualizando la cotización de la divisa el día que el comercio presente la compra en el sistema (es decir: cuando aparezca en tus movimientos). 

Pero al menos no cae en cobrarte un 10% adicional como Mercado Pago.

     Tip: A diferencia de la mayoría de las tarjetas prepagas argentinas, Ualá no debes autorizarla previamente para ser usada en el extranjero


Términos y condiciones de uso de tarjeta Ualá en el extranjero


Prex:   Esta es la versión argentina de una tarjeta uruguaya. Puedes retirar dinero de Paypal sin mayores problemas (pagando una comisión que es menos canalla que Saldo.com.ar y otras) y hacer compras a sitios del exterior y de manera física en el extranjero. 

Antes del super cepo tenía la particularidad de que podías comprar dólares (que sólo servían para tenerlos ahí, mandarlos a una cuenta uruguaya de la misma Prex o gastarlos ya que no se podían sacar del cajero automático o traspasar a un banco) pero desde el super cepo, la mayoría de las compras de dólares quedaron prohibidas, sólo queda la opción de mandar dinero en pesos a Uruguay y otros países.

Prex tiene la opción de que te ofrezcan abrir una cuenta Prex en Uruguay. Teniendo aquella cuenta uruguaya, puedes sacar tu dinero que tienes en la versión argentina para enviarlo a tu cuenta uruguaya la cual pasa a estar en pesos uruguayos y ahí puedes convertirlo en dólares estadounidenses sin mayores restricciones.

Para usarla en el exterior debes dar aviso en el chat de la App que viajas al extranjero, idealmente con algún tiempo de anticipación para que no se te bloquee el uso en el extranjero. 


Particularidades de la Tarjeta Prex


A diferencia de Mercado Pago y Ualá, puedes sacar dinero del exterior (mas el cargo de la tarjeta y de la red bancaria que uses) pero solo 50 USD por cada extracción, lo cual no se si es tan conveniente si tienes que sacar cantidades mayores a 50 dólares o su equivalente, tomando en cuenta el cargo por usarla en el exterior y lo que te cobre la red del país donde esté situado dicho cajero.

¿Conviene usar Prex en el exterior? En mi último viaje a Chile pague con ella sin mayores problemas.  Primero usé la uruguaya con dólares, pero vi que con la conversión perdía un %, así que me pase los dólares a pesos a mi cuenta argentina (la cotización del dólar que traspasas desde Uruguay es muy similar a la del dólar blue) pagando con pesos argentinos usando la cotización del dólar con el impuesto PAIS y en ese entonces el 35% de adelanto de ganancias, que en esa ocasión era más barato que el blue.

Más info en el sitio oficial de Prex Argentina 👉 https://www.prexcard.com.ar/ayuda

Pago 24:    Es una tarjeta prepaga recargable que usa Mastercard, se puede usar en el exterior, pero con una diferencia con Ualá y Prex, ya que cobra comisiones por su uso (2,5%  de la compra + Iva). 

Si le sumamos el 30% del impuesto país y el 45% de ganancias, usar la tarjeta de Pago 24 no conviene para nada usarla fuera de la Argentina


costos del uso de la tarjeta Pago 24 en el exterior


Personal Pay:   Este es la tarjeta de prepago ofrecida Telecom, usando la tarjeta el mismo nombre que la compañía de telefonía móvil: Personal. 

A diferencia de la mayoría de las tarjetas recargables que existen en Argentina, la marca de Personal Pay es VISA. 

Con respecto al uso del exterior,  la tarjeta se puede usar teniendo pesos disponibles en la cuenta de Persona Pay. Al igual que Ualá, no es necesario dar aviso de viaje ni autorizarla para usarla en el exterior. 


Usar en el extranjero Personal Pay

Para calcular los pagos en el extranjero, Personal Pay toma en cuenta el tipo de cambio oficial del día anterior del Banco Nación pero al igual que Pago 24, cobra un porcentaje de comisión por su uso: un 3%, pero a diferencia de la ya mencionada Pago 24, Personal Pay no cobra el 21% del Iva.  Pero eso sí, tiene un límite de gastos de hasta 200 dólares y su equivalente en otras monedas. 

TIP 👉  En el exterior la tarjeta Personal Pay hay que pasarla como si fuera una tarjeta de crédito.

Recuerda que a toda cotización de la moneda estadounidense del Banco Nación, se le sumarán los ya fastidiosos a estas alturas impuesto PAIS y el 45% de adelanto de ganancias, aunque al parecer, están haciendo todos que todos las compras se reflejen la conversión al denominado "Dólar Qatar" 

Más info en el sitio oficial de Personal Pay 👉 https://www.personalpay.com.ar/preguntas-frecuentes

Naranja X: Es la app de la Tarjeta Naranja, que también ofrece tarjetas de crédito. Esta es prepaga que a diferencia del resto tiene CBU, al ser considerada un banco, ya que tiene oficinas en todo el país, siendo muy fuerte en el interior. Al igual que Personal Pay, usa Visa como marca para sus tarjetas.


Usar Naranja X en el exterior

¿Puede usarse en el extranjero la tarjeta Naranja X? Si, pero al igual que Personal Pay, Naranja X aplica un porcentaje de recargo de un 2% que se agrega al cambio oficial del Banco Nación junto con los ya insufribles Impuesto País y retención de 45% de adelanto de ganancias. Tampoco hasta ahora hay mayor mención a la nueva cotización denominada coloquialmente Dólar Qatar

Buenbit y Lemon Cash: De estas tarjetas hablamos en un posteo anterior (criptomonedas como ahorro para viajar desde Argentina) pero al igual que las otras ya mencionadas, se pueden usar en el extranjero y al ser emitidas en Argentina pagan también el 30% del Impuesto PAIS y el 45% de adelanto de ganancias.


Tarjetas prepagas de Lemon Cash y Buenbit

Pero a diferencia del resto de las tarjetas prepagas argentinas, tanto Buenbit (Mastercard) como Lemon Cash (Visa) te hacen el cashback o devolución del 2% del total de la compra en criptomonedas, ya sea en Bitcoin, DAI o Etherium en el caso de Buenbit y de Bitcoin en Lemon Cash.

👉Puedes optar en el caso de Lemon Cash de pagar con pesos argentinos o alguna cripto como DAI (debes decidir en la app de que moneda o cripto te deben debitar)

👉 En la nueva versión de la tarjeta BuenBit, tienes la opción de pagar tanto en pesos argentinos como en alguna criptomoneda que tengas disponible.

👉¿Cómo toma los calculos de impuestos ? En el caso de Lemon Cash, la conversión la hace con el tipo de cambio del Banco Nación + 30% de Impuesto País + 45% de retención de ganancias y 5% de comisión.  Aun no ofrecen info sobre el 25% de Bienes Personales adicional en el llamado "Dólar Qatar".

Buenbit tampoco hace referencias a los gastos contabilizados por el llamado "Dólar Qatar"

Eso si, no todas tienen posibilidad de sacar dinero: Lemon Cash no tiene pin para compras ni puedes sacar dinero del cajero automático ni siquiera en Argentina. Esto puede ser un problema, ya que a veces el pin es pedido en países como Chile donde no se solicita DNI ni pasaporte al momento de comprar, sino que el pin para sacar dinero en el cajero, el llamado PIN PASS.

Por el contrario Buenbit posee pin para cajero  y por ende, para compras, algo entendible dado que su tarjeta prepagada es una Master Card

TIP viajero 👉 Con respecto a compras en sitios del exterior desde Argentina, como por ejemplo los de líneas aéreas con tarjetas prepago de criptomonedas, podemos decir que Lemon Cash funcionó sin ningún problema, a diferencia de las tarjetas de crédito argentinas que de tanto en tanto tienen dificultades, por muy autorizadas que estén o que sean  de las llamadas black. Lo mismo podemos decir de la nueva tarjeta de Buenbit, la cual funcionó sin mayores problemas en el último viaje por Chile (Noviembre de 2022)

Mas info en los sitios oficiales de:  

👉Buenbit: https://productos.buenbit.com/tarjeta-buenbit/preguntas-frecuentes   

 👉Lemon Cash:  https://help.lemon.me/es/collections/2756140-lemon-card

Tips:

👉   Si tienes cuentas en Mercado Pago, Ualá o Naranja X, todas estas pagan intereses diarios al ponerlas a invertir para que ganen algo de interés ( a principios de Octubre dc 2022 están dando desde un 4,5% mensual en Mercado Pago, 5,06% en Ualá y 5 % mensual en Naranja X ). 

👉Cuando estés en el extranjero te traspasas el saldo ganado a otra prepaga de uso internacional como Prex, las que retribuyen con criptomonedas para usarlas como medio de pago o a una tarjeta de débito bancaria

👉 Al ser estas tarjetas prepagas, los posnet o cobradores de tarjetas, al momento de pagar te las toman en muchas ocasiones como tarjetas de crédito e incluso ofrecen cuotas, pero lo mas probable que te las rechacen al no ser  en sí una tarjeta de crédito sino una prepaga. 

Así al menos podrás poner a trabajar el dinero en tu viaje y que no pierda valor con la galopante inflación que erosiona dia a dia al peso argentino.

👉 En algunos países como Chile, además de no pedir ni por asomo el DNI para la compra, en algunos casos para confirmar la transacción te pueden pedir un pin de 4 dígitos para comprar (llamado localmente PinPass y que reemplaza a la cédula de identidad o DNI), incluso a las tarjetas Visa

 👉En el caso de las tarjetas argentinas, dicho pin es el que usas para sacar dinero. Trata de aprenderte cual es el pin de tu tarjeta


Comentarios

  1. muy informativo, estaba pensando dejar el dinero en Mercado pago invertido e ir pasando todos los dias los gastos diarios a lemon o belo, de paso no uso las de debito del banco por la clonacion de tarjetas en Brasil

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  2. Hola consulta mañana voy a usa y tengo Dai en mi lemon, puedo pagar directamente con Dai? A cuanto me lo toman? Me impactan impuestos de argy?

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    1. Estimade: En teoría si, según aparece en la app en la sección "ayuda". Eso sí, debes escoger DAI como medio de pago. Pero antes que se te olvide, debes autorizar la tarjeta para ser usada en el exterior para que no se te bloquee (idealmente 72 horas antes). No queda claro, pero te recomiendo de que te hagas idea de que pueden impactar de una u otra manera, es decir: pagas en Dólares, los cuales se calculan a DAI y como la tarjeta es Argentina, los cálculos deben pasarse al "dólar solidario" para que esos DAI puedan ser tomados como dinero real. No queda claro en la app, pero me imagino que así debiera ser la operatoria de pagar con DAI. Suerte en tu viaje!!!!

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  3. Gracias por el post. La consulta que tengo es si para compras en el exterior hay limites o es según el dinero depositado en la tarjeta. Gracias!

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    1. Hola!!! el único límite es el dinero que tengas en dicha tarjeta, al ser prepagas, solo puedes gastar lo que te hayas pasado a esa cuenta.....todavía. Saludos!!

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  4. Muy buena información. Quería consultar si hay un limite para compras en el exterior con estas tarjetas o depende del saldo en la misma? Gracias!!

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    1. Hola!!! Depende del saldo que tengas en la tarjeta. Aún no hay limites para gastos....Esperemos que no. Saludos!

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